• Antes de solicitar una hipoteca es muy importante entender como funciona en el Reino Unido, es un sistema de préstamo y pago  muy distinto a como funciona  en Latinoamérica.

    Mortgage (utilizaré esta palabra en inglés para familiarizarnos con ella), es un préstamo que tomamos de un prestamista que puede ser un banco, una corporación financiera o compañía  particular  autorizados legalmente  para ayudarnos a comprar una propiedad.

    El prestamista asegura con la propiedad el préstamo que nos concede, con el objeto de garantizar que va a recuperar su dinero en el evento que no podamos pagar el valor recibido en préstamo; el préstamo se divide en dos partes:

    1.- El capital que es la cantidad que recibimos en préstamo para comprar la propiedad,
    2.- El interés que es lo que se debe pagar sobre el dinero prestado como capital.

    Entendida esta parte, debemos entonces aprender sobre las clases de mortgages que existen relacionadas a capital e intereses; una de ellas es cuando se pagan solamente intereses y no se está amortizando el capital y la otra es cuando se abona un poco al capital y el resto del abono mensual se direcciona al pago de intereses, al cabo de los años que se ha proyectado el pago y finalizado el mismo la propiedad será enteramente de quien es titular e hizo los pagos mensualmente.

    Con relación a los intereses también existen dos maneras de negociarlos, una de ellas es un interés fijo, este siempre es solo por un periodo de tiempo, si el comprador prefiere mantener este tipo de interés deberá negociarlo antes del vencimiento de su primer periodo, de lo contrario se convertirá en el otro tipo llamado interés variable y que como su nombre lo indica cambia mensualmente de acuerdo a la tasa de interés establecida por el banco de Inglaterra, en este caso deberá tenerse la disponibilidad de pago acorde con la variabilidad de la tasa, esta que podrá ir en ascenso o descenso sin parámetros seguros de cambio.

    La primera pregunta que deberá hacer quien va a comprar una propiedad con un mortgage es cuanto es el dinero disponible mensual para hacer los correspondientes pagos, esto para evitar que el prestamista hago efectivo el seguro que tiene sobre la propiedad, solicite una reposesión y la ofrezca en el mercado para recuperar el dinero prestado. También deberá analizarse los otros costos alternos a la compra como los gastos de abogado, el avalúo de la propiedad, el impuesto de la compra, y lo correspondiente al traslado de los enseres al mudarse a la nueva propiedad.

    Los prestamistas normalmente hacen un análisis del ingreso de quien solicita el préstamo en un cálculo de cuatro veces y medio del salario, por ejemplo si alguien se gana £30.000 , la capacidad de endeudamiento es de £135.000, es de anotar que para ese análisis también cuentan elementos como deudas pendientes a otros acreedores al momento de la solicitud, gastos mensuales, capacidad de pago en el evento de un alza inesperada de los intereses además del histórico crediticio del solicitante.

    Finalmente y algo muy importante es de que cantidad de  dinero debe disponerse para dar la cuota inicial, en la actualidad la mayoría de los prestamistas no prestan mas del 90% de la propiedad, en cualquiera de los casos , se deberá consultar al prestamista el porcentaje del valor total que ofrece en préstamo, esta cuota inicial es obligatoria tenerla para iniciar cualquier negociación.

    El proceso de búsqueda, negociación, proposición,y finalización de la negociación es estresante especialmente si no cuenta con un abogado que le asesore bien, ojalá en su propio idioma, por que además la elección del lugar de la propiedad, la vecindad, dueños anteriores, posibles daños físicos anteriores mal reparados pueden malograr una inversión y que al tratar de revertirla ocasiona mayores gastos y frustraciones.

    Nabas International Lawyers ofrece el servicio de búsqueda de propiedades, negociaciones con los bancos, análisis de créditos previamente a la negociación, todo estos servicios en el idioma nativo de quien lo solicite, nuestro equipo cuenta con una diversidad de abogados a nivel Internacional.


    Articulo redactado por Amparo Beron Cardona, Registered Foreign Lawyer y Socia  de la firma de abogados Nabas International Lawyers.

    Nabas Legal Consultancy no se hace responsable de actos tomados a consecuencia de este artículo, los recursos para este artículo han sido extraídos de respetables fuentes, no obstante es necesario saber que circunstancias pueden variar y esta información esta sujeta a cambios sin previo aviso. 



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